O comércio internacional é uma atividade essencial para a economia mundial, mas envolve riscos ao transportar mercadorias por longas distâncias entre diferentes países. Diante disso, o seguro internacional de carga é capaz de garantir a proteção financeira das empresas e a viabilidade das operações internacionais.
Contratar um seguro internacional de carga é uma medida importante. Ele ajuda a reduzir os riscos de prejuízos financeiros em caso de roubo, furto, acidente ou outras eventualidades que possam ocorrer durante o transporte.
Por isso, neste texto, você vai entender melhor como funciona o seguro internacional de carga. Também verá quais são suas principais coberturas e sua importância para importadores e exportadores. Confira!
O que é o seguro internacional de carga?
O seguro internacional de carga é um contrato firmado entre o segurado (importador ou exportador) e uma seguradora. O objetivo é cobrir perdas e danos às mercadorias durante o transporte internacional, seja ele marítimo, aéreo ou terrestre.
Assim, esse seguro pode abranger desde o embarque das mercadorias no país de origem até a chegada ao ponto de destino, dependendo do tipo de cobertura contratada.
Importância do seguro nas operações de comércio exterior
A contratação de um seguro internacional de carga é uma parte essencial da gestão de riscos. Ele protege os interesses financeiros do segurado em operações de importação ou exportação.
Por isso, quando falamos de transportar uma carga entre países, seja por via marítima ou aérea, existe uma limitação de responsabilidade. As companhias marítimas ou aéreas assumem apenas parte dos riscos relacionados às cargas que transportam.
Caso a empresa importadora e/ou exportadora não contrate um seguro e ocorra um sinistro durante o transporte internacional da carga, as transportadoras reembolsarão a empresa apenas até o limite de responsabilidade previsto para a carga que transportam.
Assim, é importante contratar um seguro, mesmo que essa contratação não seja obrigatória no transporte internacional de carga.
Quem são as partes envolvidas na contratação de um seguro?
As partes envolvidas diretamente na contratação de um seguro internacional de carga são:
- A empresa contratante do seguro, podendo ser o importador ou o exportador;
- A seguradora, ou seja, a empresa que assume o risco perante a empresa contratante;
- A corretora de seguros, que faz a intermediação da contratação do seguro entre a empresa contratante e a seguradora.
Como funciona o seguro internacional de carga?
Você pode contratar o seguro de carga por meio de uma corretora de seguros confiável. Para isso, a empresa precisa definir qual será o tipo de apólice. Ela pode ser avulsa (para um embarque específico) ou aberta (válida para vários embarques ao longo de um período, com prazo inicial e final de cobertura), dependendo da frequência das operações.
Após a definição do tipo de apólice, o próximo passo é escolher a cobertura mais adequada para a mercadoria a ser transportada. Já que existem diferentes opções — do básico ao mais abrangente — é importante contar com o apoio de um especialista. Nesse processo, o corretor de seguros é a pessoa ideal para analisar as características da carga e os riscos envolvidos e, então, auxiliar na escolha da cobertura ideal.
Aqui cabe ressaltar que, mesmo que o vendedor (exportador) seja o responsável pela contratação do seguro, sua obrigação se limita à contratação de uma cobertura mínima. Essa exigência depende do Incoterm negociado entre ele e o comprador (importador).
Agora, dependendo do tipo de carga e dos riscos envolvidos na operação, o comprador poderá contratar uma cobertura adicional. Essa medida amplia a proteção e cobre um número maior de riscos.
Quais são os tipos de coberturas básicas do seguro internacional de carga?
No seguro internacional de carga, existem três principais coberturas básicas, que diferem uma da outra de acordo com o nível de proteção oferecido e são elas:
Cobertura básica restrita C
Ela é a cobertura mais básica e limitada, garantindo indenização em caso de perdas ou danos causados exclusivamente por riscos de transporte, ou seja, por acidentes restritos ao veículo transportador, como:
- No transporte marítimo: incêndio, raio, explosão, encalhe, naufrágio, abalroamento, colisão, carga lançada ao mar, perda total de qualquer volume durante as operações de carga e descarga do navio, perda total decorrente de infortúnios ou de arrebatamento pelo mar.
- No transporte aéreo: incêndio, raio ou explosão, colisão, queda ou aterrissagem forçada da aeronave, devidamente comprovada.
- No transporte terrestre: incêndio, raio ou explosão, capotagem, tombamento, colisão ou descarrilamento.
Cobertura básica restrita B
Além dos riscos contemplados na cobertura básica restrita C, a cobertura B também contempla os seguintes riscos:
- No transporte marítimo: perda parcial decorrente de infortúnio e/ou de arrebatamento pelo mar, entrada de água do mar, lago ou rio na embarcação, navio, container ou local de armazenagem, bem como terremoto ou erupção vulcânica.
- No transporte aéreo: perda total de qualquer volume durante as operações de carga e descarga das aeronaves, além de terremoto ou erupção vulcânica.
- No transporte terrestre: perda total de qualquer volume durante as operações de carga e descarga dos veículos transportadores, além de inundação, transbordamento de cursos d´água de represas, lagos ou lagoas, terremoto ou erupção vulcânica, desmoronamento ou queda de pedras, terras ou outros objetos, ou ainda a entrada de água do mar, rio ou lago no veículo transportador, no container ou no local de armazenagem da carga.
Cobertura básica ampla A
É a cobertura básica mais abrangente de todas, cobrindo todos os riscos de perda ou dano à mercadoria em consequência de causa externa, exceto as previstas como prejuízos não indenizáveis.
O que é o valor do prêmio no seguro internacional de carga?
O valor do prêmio no seguro internacional de carga representa o custo que o segurado deve pagar à seguradora para garantir a proteção da mercadoria transportada contra riscos diversos durante o percurso internacional.
A seguradora calcula esse valor com base em diversos fatores, como o tipo de carga, o valor da mercadoria, a rota e o meio de transporte utilizado, além da cobertura contratada e do histórico de sinistros da empresa.
Quanto maior o risco envolvido no transporte, maior tende a ser o prêmio. O pagamento do prêmio é primordial para que o seguro tenha validade, ou seja, para que o segurado tenha direito à indenização em caso de sinistro.
O que é a franquia no seguro internacional de carga?
A franquia no seguro internacional de carga é um valor previamente estabelecido no contrato de seguro que representa a parte do prejuízo que ficará sob responsabilidade do segurado em caso de um sinistro (evento coberto pelo seguro).
Em outras palavras, é o montante que o segurado deve arcar antes que a seguradora efetue qualquer indenização.
O valor da franquia pode variar, dependendo do tipo de carga, do contrato de seguro e das negociações realizadas entre o segurado e a seguradora.
A existência da franquia não significa ausência de cobertura, mas sim a delimitação da parte do risco assumida pelo segurado.
É importante que a empresa contratante esteja atenta ao tipo de franquia e às condições previstas na apólice, pois isso influencia diretamente na compensação recebida em caso de perda ou dano à mercadoria durante o transporte internacional.
O que são verbas asseguradas?
As verbas asseguradas referem-se aos valores estipulados na apólice de seguro que garantem a indenização ao segurado em caso de sinistro.
A seguradora define esses valores com base em critérios como o valor comercial da carga, os custos de frete, eventuais impostos e uma margem adicional de lucro esperado, quando aplicável.
O objetivo das verbas asseguradas é oferecer ao dono da carga uma proteção financeira adequada diante dos riscos inerentes ao transporte. Assim, em caso de ocorrência coberta pela apólice, o segurado recebe uma indenização proporcional ao prejuízo sofrido, dentro dos limites previamente acordados.
É fundamental que a empresa contratante declare corretamente as verbas asseguradas no momento da contratação do seguro. Pois, uma subavaliação pode resultar em indenizações insuficientes, enquanto uma superavaliação pode levar ao pagamento de prêmios desnecessariamente altos.
Quais são os principais pontos da apólice de seguro que devem ser analisados?
Os principais pontos de atenção de uma apólice de seguro internacional de carga são:
- Prêmio, que é o valor pago para a contratação do seguro
- Franquia, que é a participação do segurado com uma parte dos prejuízos, de acordo com o valor ou percentual determinado na apólice
- Verbas asseguradas
- Prazo de vigência do seguro
- Lista de bens não compreendidos na apólice de seguro
- Limite máximo de garantia
- Riscos não cobertos pela apólice de seguro
O que fazer em caso de sinistro?
Em caso de sinistro, o segurado deve comunicar imediatamente à seguradora, seguindo todas as instruções constantes na apólice de seguro, incluindo a apresentação de documentos, como a fatura comercial, packing list, conhecimento de embarque, aviso de sinistro, entre outros documentos, para iniciar o processo de avaliação e indenização por parte da seguradora.
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